劉艷霞:建設銀行資產證券化與住房租賃業務實踐

洪靜2019-03-27 17:02:38來源:中國房地產金融

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香蕉视频app??“未來建設銀行將常態化發行證券化產品,持續拓寬境外投資市場,堅持不懈為解決百姓住房需求與我國住房金融市場的健康發展而努力。”

??實行租購并舉、培育和發展住房租賃市場是深化住房制度改革的重要內容,是實現城鎮居民住有所居目標的重要途徑。近年來,國家連續出臺政策,以建立租購并舉的住房制度為主要方向,滿足多層次的住房需求。

香蕉视频app??作為國有大行,建設銀行積極響應國家號召,切實推進住房租賃

香蕉视频app??市場發展,大力發展資產證券化業務。2019年1月4日,在“2019房地產金融與資產證券化高峰論壇”上,中國建設銀行住房金融與個人信貸部資深副經理劉艷霞稱,建設銀行利用資產證券化工具,近三年盤活了存量住房貸款3000多億元;在國際化的探索中,2018年建設銀行發行了兩單標普AAA評級建元系列產品,開啟境內同類項目先河。

??“要租房到建設銀行”

香蕉视频app??“住房問題關系著千家萬戶的福祉。改革開放40年來,國家在住房領域實施了一系列改革,居民居住條件顯著改善。”劉艷霞指出,房地產業作為資本密集型行業,40年來的發展巨變離不開金融支持,“金融促進了房地產企業的資本積累,而房地產的發展也為金融創新發揮了巨大作用。”

??“建設銀行是中國房地產金融的見證者、先行者和引領者。”劉艷霞表示,建設銀行的房地產金融業務伴隨著國內住房制度的改革而發展,在上世紀八十年代,建設銀行開展了個人按揭貸款,多年來通過積極的配套金融服務,支持百姓民生、實體經濟以及國家住房建設。近年來,建設銀行又通過引入金融科技手段,實現了各類業務電子化、智能化發展,極大提升了客戶體驗和滿意度,個人公積金委托貸款市場占有率超過50%。目前已成為我國承接個人住房按揭貸款、個人公積金貸款最多的銀行。

香蕉视频app??“豐富領先的貸款管理實踐與良好的信貸資產表現,為建設銀行資產證券化業務的開展奠定了堅實基礎。在監管機構的指導和支持下,建設銀行主動承擔起先鋒探路者的角色。”據了解,自央行重啟資產證券化試點以來,建設銀行首批申請和發行了個人住房抵押貸款證券化產品,近兩年來發行量逐年擴大,2017年共發行9單,規模838億元;2005-2018年發行住房產品37單,累計規模3718億元。除了成功探索出住房按揭新模式外,2017年建設銀行又推出了“要租房到建設銀行”的戰略產品CCB建融家園。

??“住房抵押貸款證券化產品逐漸進入常態化、規模化發行階段,發行規模占市場同類產品規模近半,得到監管機構和市場投資者的廣泛認可。”劉艷霞說。此外,建設銀行在盤活信貸資源、滿足居民住房需求的同時,支持了普惠金融的發展,增強金融服務實體經濟的能力,解決長期存在的難點問題。

香蕉视频app??而住房抵押貸款產品在國際探索上也取得了重大突破,當前已引入境外投資者11家,“證券化業務的國際化探索打開了境外資金支持國內住房金融發展的新渠道,擴大了我國商業銀行在金融領域的國際影響力。”劉艷霞分析指出,引入多類型的投資主體能夠實現風險的有效分散,有益于我國住房金融市場長期健康發展;此外,通過資本市場對證券定價,將價格反饋于信貸資產端,也有助于形成良性價格反饋機制,提高商業銀行信貸資產定價水平和管理能力,推動利率市場化發展。

??服務住房市場

??“未來,建設銀行將常態化發行證券化產品,持續拓寬境外投資市場,堅持不懈為解決百姓住房需求而努力、我國住房金融市場的健康發展而努力。”劉艷霞表示,雖然在“房住不炒”和建立租購并舉的住房制度前提下,大型城市人口聚集、土地資源稀缺,會導致信息不透明、監管不完善現象的產生,建設銀行瞄準市場供給精準發力,通過優化資源配置和技術創新打造了有別于傳統金融業務的新金融模式,部分工作已經取得了重要成果。

香蕉视频app??《中國房地產金融》了解到,建設銀行目前已經打造的有住房租賃綜合服務平臺,為承租雙方提供安全、陽光、免費、開放的住房租賃交易服務環境。另一方面,建設銀行依托自身樓盤大數據編制了住房租賃價格指數,不僅為市場樹立風向標,也為政府監管市場提供有效的工具和手段,還為參與市場的普通居民和企業機構提供獨立客觀的信息服務。劉艷霞稱,建設銀行將積極探索創新,支持住房租賃市場發展;研發銀行間市場的房地產信托基金產品,全力推進建設銀行REITs落地,開拓住房租賃投融資新模式。

??“過去房地產被賦予了過多的金融含義,反而忽略了住房最重要的居住屬性。”劉艷霞表示,建設銀行會繼續緊跟住房制度改革的每一個腳步,和同業一起為客戶提供更多更好的住房金融解決方案,貢獻建設銀行的智慧和力量。

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